گروه مالی آرمان آتی به‌عنوان یکی از پیشگامان صنعت مدیریت دارایی در ایران، از سال ۱۳۸۹ با دریافت مجوز رسمی از سازمان بورس و اوراق بهادار فعالیت خود را آغاز کرده است. این نهاد مالی با ارائه ۹ صندوق سرمایه‌گذاری متنوع، از جمله صندوق‌های درآمد ثابت، سهامی، مختلط، جسورانه، پروژه، بخشی و بازارگردانی، گزینه‌های گسترده‌ای را برای سرمایه‌گذارانی با سطوح مختلف ریسک‌پذیری و اهداف مالی فراهم کرده است. هر یک از این صندوق‌ها با استراتژی‌ها و ویژگی‌های خاص خود، به سرمایه‌گذاران کمک می‌کنند تا متناسب با نیازهایشان، بهترین مسیر را برای رشد سرمایه انتخاب کنند. در این مقاله جامع به بررسی دقیق هر صندوق از منظر بازدهی، ریسک، نقدشوندگی، ترکیب دارایی‌ها و ویژگی‌های منحصربه‌فرد می‌پردازیم. هدف ما ارائه اطلاعات کامل و تحلیل‌های کاربردی است تا سرمایه‌گذاران بتوانند با اطمینان بیشتری تصمیم‌گیری کنند. اگر به دنبال یافتن بهترین صندوق با بیشترین بازدهی سالانه صندوق هستید یا می‌خواهید گزینه‌ای با ریسک پایین و نقدشوندگی بالا انتخاب کنید، این مقاله شما را در مسیر موفقیت مالی هدایت خواهد کرد.
چرا مقایسه صندوق‌های سرمایه‌گذاری آرمان آتی حیاتی است؟
مقایسه صندوق‌ها یکی از مراحل کلیدی در فرآیند سرمایه‌گذاری موفق است که می‌تواند تأثیر عمیقی بر نتایج مالی شما داشته باشد. در بازار سرمایه ایران، که با نوسانات اقتصادی و تغییرات سیاست‌های پولی همراه است، انتخاب صندوق مناسب می‌تواند تفاوت بزرگی ایجاد کند. سرمایه‌گذاران معمولاً با سوالاتی مانند “کدام صندوق بیشترین بازدهی سالانه را دارد؟”، “کدام گزینه برای من که ریسک‌گریز هستم مناسب است؟” یا “چگونه می‌توانم سرمایه‌ام را سریع نقد کنم؟” مواجه می‌شوند. پاسخ به این سوالات نیازمند مقایسه دقیق و آگاهانه است.
گروه مالی آرمان آتی با بیش از یک دهه تجربه، با مدیریت حرفه‌ای و ارائه محصولاتی متنوع، اعتماد سرمایه‌گذاران را جلب کرده است. این گروه با طراحی صندوق‌هایی که نیازهای مختلف از سرمایه‌گذاری کوتاه‌مدت و امن تا بلندمدت و پرریسک را پوشش می‌دهند، به سرمایه‌گذاران کمک می‌کند تا انتخابی هوشمندانه داشته باشند. مقایسه صندوق‌ها نه‌تنها به شما کمک می‌کند تا گزینه‌ای متناسب با اهداف مالی خود پیدا کنید، بلکه از قرار گرفتن در معرض ریسک‌های غیرضروری نیز جلوگیری می‌کند. در این مقاله، ما با استفاده از وب‌سایت‌های رسمی صندوق‌ها و منابع معتبر بازار سرمایه ایران، اطلاعات جامعی ارائه می‌دهیم تا تصمیم‌گیری شما دقیق‌تر و آگاهانه‌تر باشد.
معرفی جامع و تفصیلی صندوق‌های سرمایه‌گذاری آرمان آتی
برای شروع مقایسه، ابتدا هر یک از ۹ صندوق را به‌صورت جامع معرفی می‌کنیم تا درک کاملی از اهداف، ساختار و ویژگی‌های آن‌ها به دست آورید. این صندوق‌ها با دقت طراحی شده‌اند تا نیازهای متنوع سرمایه‌گذاران را برآورده کنند.
۱. صندوق سرمایه‌گذاری آرمان آتی کوثر (آکورد)
- نوع: درآمد ثابت، قابل معامله (ETF)
- تاریخ تأسیس: ۱۳۹۴
- هدف اصلی: ارائه درآمد ثابت با حداقل ریسک برای سرمایه‌گذارانی که به دنبال ثبات مالی هستند.
- سطح ریسک: پایین (تمرکز بر اوراق با درآمد ثابت و سپرده‌های بانکی)
- بازدهی سالیانه: ۳۵% (در مقایسه با ۲۰% سپرده بانکی)
- دوره تقسیم سود: هنگام فروش (سود روزانه شناسایی می‌شود)
- ترکیب دارایی‌ها: حدود ۴۸% اوراق درآمد ثابت (مانند اوراق مشارکت و صکوک)، ۴۰% سپرده‌های بانکی با سود ثابت.
- ویژگی خاص: نقدشوندگی بالا به دلیل قابلیت معامله در بورس، مناسب برای سرمایه‌گذاری کوتاه‌مدت و میان‌مدت.
- کارمزدها: کارمزد خریدوفروش واحدهای این صندوق مطابق با تعرفه‌های تعیین‌شده در بازار سرمایه بوده و بسیار ناچیز است. این هزینه شامل کارمزد کارگزاری و سایر هزینه‌های مرتبط است.
- حداقل سرمایه‌گذاری:۵۰۰,۰۰۰ تومان
- دارایی تحت مدیریت: ۲۸,۷۶۳ میلیارد ریال، که نشان‌دهنده اعتماد گسترده سرمایه‌گذاران است.
- گروه هدف: سرمایه‌گذارانی که به دنبال امنیت و ثبات مالی هستند و نمی‌خواهند در معرض نوسانات بازار قرار گیرند.
آکورد با تمرکز بر دارایی‌های کم‌ریسک، گزینه‌ای ایده‌آل برای کسانی است که می‌خواهند بازدهی بیشتری نسبت به سپرده‌های بانکی داشته باشند اما از ریسک بازار دوری کنند. این صندوق با قابلیت معامله در بورس، امکان نقد کردن سرمایه را در هر زمان فراهم می‌کند.
۲. صندوق سرمایه‌گذاری افق آتی (آفاق)
- نوع: درآمد ثابت نوع دوم، قابل معامله (ETF)
- تاریخ تأسیس: ۱۴۰۱
- هدف اصلی: تأمین درآمد ثابت با ریسک پایین برای سرمایه‌گذارانی که به دنبال گزینه‌ای امن هستند.
- سطح ریسک: پایین
- بازدهی سالیانه: ۳۵% (در مقایسه با ۲۰% سپرده بانکی)
- دوره تقسیم سود: هنگام فروش (سود روزانه شناسایی می‌شود)
- ترکیب دارایی‌ها: حدود ۵۴% اوراق درآمد ثابت، ۳۷% سپرده‌های بانکی
- ویژگی خاص: نقدشوندگی بالا، مناسب برای سرمایه‌گذاری‌های سریع و کوتاه‌مدت
- کارمزدها: کارمزد خریدوفروش واحدهای این صندوق مطابق با تعرفه‌های تعیین‌شده در بازار سرمایه بوده و بسیار ناچیز است. این هزینه شامل کارمزد کارگزاری و سایر هزینه‌های مرتبط است.
- حداقل سرمایه‌گذاری: ۵۰۰,۰۰۰ تومان
- دارایی تحت مدیریت: ۱۸,۲۹۲ میلیارد ریال
- گروه هدف: سرمایه‌گذارانی با ریسک‌پذیری پایین
آفاق مشابه آکورد است، اما با توجه به تاریخ تأسیس جدیدتر، گزینه‌ای مدرن‌تر برای سرمایه‌گذارانی است که به دنبال نقدشوندگی بالا و بازدهی ثابت هستند. این صندوق برای کسانی که می‌خواهند سرمایه‌گذاری سریع و بدون ریسک انجام دهند، مناسب است.
۳. صندوق سرمایه‌گذاری مشترک سبحان
- نوع: سهامی
- تاریخ تأسیس: ۱۳۹۲
- هدف اصلی: افزایش ارزش سرمایه با ریسک متوسط از طریق سرمایه‌گذاری در بازار سهام
- سطح ریسک: متوسط (به دلیل نوسانات بازار سهام)
- بازدهی شش‌ماهه: ۴۸% (بازدهی سالیانه تقریبی: ~۹۶%)
- دوره تقسیم سود: سالیانه (فرض بر اساس استاندارد)
- ترکیب دارایی‌ها: ۸۸% سهام صنایع مختلف (مانند پتروشیمی، فلزات اساسی و فناوری)، ۱۱% اوراق و سپرده‌ها
- ویژگی خاص: بازدهی بالاتر از شاخص کل بورس، مدیریت فعال و حرفه‌ای
- کارمزدها: کارمزد خریدوفروش واحدهای این صندوق مطابق با تعرفه‌های تعیین‌شده در بازار سرمایه بوده و بسیار ناچیز است. این هزینه شامل کارمزد کارگزاری و سایر هزینه‌های مرتبط است.
- حداقل سرمایه‌گذاری: حداقل مبلغ موردنیاز برای سرمایه‌گذاری در این صندوق معمولاً معادل ارزش یک واحد سرمایه‌گذاری است. این مبلغ در اساسنامه صندوق مشخص شده و بسته به شرایط صندوق ممکن است تغییر کند.
- دارایی تحت مدیریت: ۲,۶۰۷ میلیارد ریال
- گروه هدف: سرمایه‌گذارانی با تحمل ریسک متوسط که به دنبال رشد سرمایه هستند
سبحان با تمرکز بر سهام صنایع پیشرو، توانسته بازدهی قابل‌توجهی نسبت به شاخص کل بورس ارائه دهد. این صندوق برای سرمایه‌گذارانی که می‌خواهند از رشد بازار سهام بهره‌مند شوند اما ریسک را در حد متوسط نگه دارند، مناسب است.
۴. صندوق سرمایه‌گذاری ارزش آفرین گلبرگ
- نوع: درآمد ثابت
- تاریخ تأسیس: ۱۳۹۵
- هدف اصلی: ارائه سود ماهانه با ریسک پایین برای سرمایه‌گذارانی که به درآمد منظم نیاز دارند
- سطح ریسک: پایین
- بازدهی سالیانه: ۳۰% (نرخ مؤثر ۳۲% سود روزشمار)
- دوره تقسیم سود: ماهانه
- ترکیب دارایی‌ها: ۵۳% اوراق درآمد ثابت، ۲۲% سپرده‌های بانکی
- ویژگی خاص: سود روزشمار، نقدشوندگی بالا، مناسب برای سرمایه‌گذاری کوتاه‌مدت
- کارمزدها: کارمزد خریدوفروش واحدهای این صندوق مطابق با تعرفه‌های تعیین‌شده در بازار سرمایه بوده و بسیار ناچیز است. این هزینه شامل کارمزد کارگزاری و سایر هزینه‌های مرتبط است.
- حداقل سرمایه‌گذاری: در حال حاضر شما حتی با مبلغ حدود ۱۰۰ هزار تومان می‌توانید دریکی از صندوق‌های آرمان آتی به نام” صندوق سرمایه‌گذاری درآمد ثابت ارزش‌آفرین گلبرگ” سرمایه‌گذاری کنید.
- دارایی تحت مدیریت: ۳,۵۱۸ میلیارد ریال
- گروه هدف: سرمایه‌گذارانی ریسک‌گریز که به دنبال درآمد منظم هستند
گلبرگ با ارائه سود روزشمار و پرداخت ماهانه، گزینه‌ای ایده‌آل برای کسانی است که می‌خواهند درآمد ثابتی از سرمایه‌گذاری خود داشته باشند بدون اینکه در معرض ریسک‌های بازار قرار گیرند.
۵. صندوق سرمایه‌گذاری آرمان سپهر آتی (آسام)
- نوع: مختلط، قابل معامله (ETF)
- تاریخ تأسیس: ۱۳۹۲
- هدف اصلی: ایجاد تعادل بین ریسک و بازدهی از طریق ترکیب دارایی‌های متنوع
- سطح ریسک: متوسط
- بازدهی شش‌ماهه: ۳۲.۳% (بازدهی سالیانه تقریبی: ~۶۴.۶%)
- دوره تقسیم سود: سالیانه (فرض)
- ترکیب دارایی‌ها: ۷۵% سهام، ۱۱% اوراق درآمد ثابت، ۱۳% سپرده‌های بانکی
- ویژگی خاص: اولین ETF مختلط در ایران، نقدشوندگی بالا
- کارمزدها: کارمزد خرید و فروش واحدهای صندوق سپهر آشنا طبق تعرفه‌های بورس و کارگزاری‌ها تعیین می‌شود. این کارمزد شامل کارمزد خرید و فروش واحدهای صندوق و هزینه‌های مربوط به کارگزاری است.
- حداقل سرمایه‌گذاری: حداقل مبلغ برای سرمایه‌گذاری در صندوق سپهر آشنا بستگی به قیمت روز واحد صندوق دارد. معمولاً برای خرید حداقل یک واحد از صندوق، مبلغ کمتری نیاز است که در شرایط مختلف متغیر است.
- دارایی تحت مدیریت: ۱,۴۵۶ میلیارد ریال
- گروه هدف: سرمایه‌گذارانی با ریسک متوسط که به دنبال تعادل هستند
آرمان سپهر آتی با ترکیب دارایی‌های متنوع، ریسک را تعدیل می‌کند و در عین حال از رشد بازار بهره می‌برد. این صندوق برای سرمایه‌گذارانی که به دنبال بازدهی خوب با ریسک متعادل هستند، مناسب است.
۶. صندوق سرمایه‌گذاری جسورانه یکم آرمان آتی
- نوع: جسورانه (ونچر کپیتال)
- تاریخ تأسیس: ~۱۳۹۵ (فرض)
- هدف اصلی: سرمایه‌گذاری در استارتاپ‌ها و کسب‌وکارهای نوپا با پتانسیل رشد بالا
- سطح ریسک: بالا (به دلیل ریسک شکست استارتاپ‌ها)
- دوره تقسیم سود: پس از خروج (فرض)
- ترکیب دارایی‌ها: ۱۰۰% سرمایه‌گذاری در استارتاپ‌ها (مانند فناوری، سلامت دیجیتال)
- ویژگی خاص: پتانسیل بازدهی بالا در بلندمدت، معاف از مالیات
- کارمزدها: کارمزد خرید و فروش واحدهای صندوق سرمایه گذاری جسورانه یکم آرمان آتی طبق تعرفه‌های بورس و کارگزاری‌ها تعیین می‌شود. این کارمزد شامل کارمزد خرید و فروش واحدهای صندوق و هزینه‌های مربوط به کارگزاری است.
- حداقل سرمایه‌گذاری:حداقل مبلغ سرمایه‌گذاری در این صندوق بستگی به قیمت واحدهای صندوق دارد. معمولاً مبلغ حداقلی برای خرید واحدهای صندوق در شرایط مختلف اعلام می‌شود.
- دارایی تحت مدیریت: ۸۱ میلیارد ریال
- گروه هدف: سرمایه‌گذارانی ریسک‌پذیر با افق زمانی بلندمدت
این صندوق برای سرمایه‌گذارانی طراحی شده که به دنبال رشد قابل‌توجه در بلندمدت هستند و می‌توانند ریسک بالای شکست استارتاپ‌ها را تحمل کنند.
۷. صندوق سرمایه‌گذاری آرمان پرند مپنا
- نوع: پروژه
- تاریخ تأسیس: ۱۳۹۶
- هدف اصلی: تأمین مالی پروژه سیکل ترکیبی نیروگاه پرند مپنا
- سطح ریسک: بالا (به دلیل وابستگی به موفقیت پروژه)
- دوره تقسیم سود: پس از اتمام پروژه
- ترکیب دارایی‌ها: ۱۰۰% سرمایه‌گذاری در پروژه نیروگاه
- ویژگی خاص: اولین صندوق پروژه در ایران، نقدشوندگی بالا پس از اتمام
- حداقل سرمایه‌گذاری:حداقل مبلغ برای سرمایه‌گذاری در این صندوق به قیمت واحد سرمایه‌گذاری بستگی دارد که معمولاً مبلغ کمتری است و می‌تواند در شرایط مختلف متفاوت باشد.
- گروه هدف: سرمایه‌گذارانی ریسک‌پذیر علاقه‌مند به پروژه‌های زیرساختی
این صندوق برای سرمایه‌گذارانی مناسب است که به دنبال مشارکت در پروژه‌های بزرگ زیرساختی هستند و می‌توانند تا زمان اتمام پروژه صبر کنند.
۸. صندوق سرمایه‌گذاری بخشی آرمان آتی (فارمانی)
- نوع: بخشی (صنعت دارویی)، قابل معامله (ETF)
- تاریخ تأسیس: ۱۴۰۳
- هدف اصلی: سرمایه‌گذاری در شرکت‌های دارویی و بهره‌مندی از رشد این صنعت
- سطح ریسک: متوسط تا بالا (وابسته به شرایط صنعت دارویی)
- بازدهی هفتگی: ۲.۳% (بازدهی سالیانه تقریبی: ~۱۱۹.۶%)
- دوره تقسیم سود: هنگام فروش (سود روزانه شناسایی می‌شود)
- ترکیب دارایی‌ها: ۸۷% سهام شرکت‌های دارویی، ۱۲% اوراق
- ویژگی خاص: تمرکز بر صنعت دارویی، نقدشوندگی بالا
- کارمزدها:کارمزد معاملات این صندوق مشابه خرید و فروش سهام عادی در بورس است و شامل کارمزد کارگزاری و سازمان بورس می‌شود.
- حداقل سرمایه‌گذاری:حداقل میزان سرمایه‌گذاری برابر با قیمت یک واحد از صندوق در بازار بورس است. شما می‌توانید حتی با مبالغ کم وارد این صندوق شوید.
- دارایی تحت مدیریت: ۳,۲۱۶ میلیارد ریال
- گروه هدف: سرمایه‌گذارانی علاقه‌مند به صنعت دارویی
فارمانی برای سرمایه‌گذارانی مناسب است که به رشد صنعت دارویی (به‌ویژه در شرایط پس از همه‌گیری) اعتقاد دارند و می‌خواهند از این فرصت استفاده کنند.
۹. صندوق سرمایه‌گذاری اختصاصی بازارگردانی آرمان اندیش
- نوع: بازارگردانی
- تاریخ تأسیس: ۱۳۹۱
- هدف اصلی:وظیفه اصلی این صندوق بازارگردانی سهام و ایجاد تعادل در معاملات بازار سرمایه است تا از نوسانات شدید قیمت‌ها جلوگیری کند.
- سطح ریسک: پایین تا متوسط
- بازدهی: متغیر (فرض: ۱۵-۲۰% سالانه)
- دوره تقسیم سود: ندارد
- ترکیب دارایی‌ها: ۱۰۰% سهام بازارگردانی‌شده
- ویژگی خاص: تضمین نقدشوندگی تا ۷ روز، پشتیبانی از بازار
- کارمزدها: کارمزد معاملات این صندوق مشابه خرید و فروش سهام عادی در بورس است و شامل کارمزد کارگزاری و سازمان بورس می‌شود.
- گروه هدف: سرمایه‌گذارانی که به نقدشوندگی بالا نیاز دارند
این صندوق برای سرمایه‌گذارانی طراحی شده که به دنبال نقدشوندگی تضمین‌شده هستند و می‌خواهند از ثبات بازار بهره‌مند شوند.
| نام صندوق | نوع | هدف اصلی | سطح ریسک | بازدهی | دوره تقسیم سود | ترکیب دارایی‌ها | ویژگی خاص | دارایی تحت مدیریت | ||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| آرمان آتی کوثر (آکورد) | درآمد ثابت، ETF | ارائه درآمد ثابت با حداقل ریسک برای سرمایه‌گذارانی که به دنبال ثبات مالی هستند | پایین | ۳۵% سالیانه | هنگام فروش (سود روزانه) | ۴۸% اوراق درآمد ثابت، ۴۰% سپرده‌های بانکی | نقدشوندگی بالا، مناسب برای سرمایه‌گذاری کوتاه‌مدت و میان‌مدت | ۲۸,۷۶۳ میلیارد ریال | ||||
| افق آتی (آفاق) | درآمد ثابت نوع دوم، ETF | تأمین درآمد ثابت با ریسک پایین برای سرمایه‌گذارانی که به دنبال گزینه‌ای امن هستند | پایین | ۳۵% سالیانه | هنگام فروش (سود روزانه) | ۵۴% اوراق درآمد ثابت، ۳۷% سپرده‌های بانکی | نقدشوندگی بالا، مناسب برای سرمایه‌گذاری‌های سریع | ۱۸,۲۹۲ میلیارد ریال | ||||
| مشترک سبحان | سهامی | افزایش ارزش سرمایه با ریسک متوسط از طریق سرمایه‌گذاری در بازار سهام | متوسط | ۹۶% سالیانه (تقریبی) | سالیانه | ۸۸% سهام صنایع مختلف، ۱۱% اوراق و سپرده‌ها | بازدهی بالاتر از شاخص کل بورس، مدیریت حرفه‌ای | ۲,۶۰۷ میلیارد ریال | ||||
| ارزش آفرین گلبرگ | درآمد ثابت | ارائه سود ماهانه با ریسک پایین برای سرمایه‌گذارانی که به درآمد منظم نیاز دارند | پایین | ۳۴.۵% سالیانه | ماهانه | ۵۳% اوراق درآمد ثابت، ۲۲% سپرده‌های بانکی | سود روزشمار، نقدشوندگی بالا | ۳,۵۱۸ میلیارد ریال | ||||
| آرمان سپهر آتی (آسام) | مختلط، ETF | ایجاد تعادل بین ریسک و بازدهی از طریق ترکیب دارایی‌های متنوع | متوسط | ۶۴.۶% سالیانه (تقریبی) | سالیانه | ۷۵% سهام، ۱۱% اوراق درآمد ثابت، ۱۳% سپرده‌ها | اولین ETF مختلط در ایران، نقدشوندگی بالا | ۱,۴۵۶ میلیارد ریال | ||||
| جسورانه یکم آرمان آتی | جسورانه (ونچر کپیتال) | سرمایه‌گذاری در استارتاپ‌ها و کسب‌وکارهای نوپا با پتانسیل رشد بالا | بالا | متغیر | پس از خروج | ۱۰۰% سرمایه‌گذاری در استارتاپ‌ها | پتانسیل بازدهی بالا، معاف از مالیات | ۸۱ میلیارد ریال | ||||
| آرمان پرند مپنا | پروژه | تأمین مالی پروژه سیکل ترکیبی نیروگاه پرند مپنا | بالا | متغیر | پس از اتمام پروژه | ۱۰۰% سرمایه‌گذاری در پروژه نیروگاه | اولین صندوق پروژه در ایران | ۱۲,۹۵۰ میلیارد ریال | ||||
| بخشی آرمان آتی (فارمانی) | بخشی (صنعت دارویی)، ETF | سرمایه‌گذاری در شرکت‌های دارویی و بهره‌مندی از رشد این صنعت | متوسط تا بالا | ۱۱۹.۶% سالیانه (تقریبی) | هنگام فروش (سود روزانه) | ۸۷% سهام شرکت‌های دارویی، ۱۲% اوراق | تمرکز بر صنعت دارویی، نقدشوندگی بالا | ۳,۲۱۶ میلیارد ریال | ||||
| بازارگردانی آرمان اندیش | بازارگردانی | بازارگردانی سهام و ایجاد تعادل در معاملات بازار سرمایه | پایین تا متوسط | ۱۵-۲۰% سالیانه (فرض) | ندارد | ۱۰۰% سهام بازارگردانی‌شده | تضمین نقدشوندگی تا ۷ روز | ۷۲۴۰ میلیارد ریال |
اطلاعات جدول فوق مربوط به زمان نگارش مطلب است و ممکن است تغییر کند.
مقایسه صندوق‌های سرمایه‌گذاری آرمان آتی بر اساس معیارهای کلیدی
برای مقایسه دقیق، معیارهای متعددی از جمله نوع، تاریخ تأسیس، سطح ریسک، بازدهی، دوره تقسیم سود، ترکیب دارایی‌ها، ویژگی‌های خاص، کارمزدها، حداقل سرمایه‌گذاری و گروه هدف سرمایه‌گذاران بررسی می‌شوند. این تحلیل به شما کمک می‌کند تا با دید بازتری انتخاب کنید.
۱. تحلیل سطح ریسک و امنیت سرمایه
سطح ریسک یکی از مهم‌ترین عوامل در انتخاب صندوق است:
- کم‌ریسک: صندوق‌های درآمد ثابت مانند آکورد، افق آتی و گلبرگ با تمرکز بر اوراق درآمد ثابت و سپرده‌ها، برای سرمایه‌گذارانی طراحی شده‌اند که امنیت سرمایه اولویت اصلی آن‌هاست. این صندوق‌ها نوسانات کمتری دارند و از سرمایه شما در برابر ریسک‌های بازار محافظت می‌کنند.
- ریسک متوسط: صندوق‌های سهامی مانند سبحان و مختلط مانند آرمان سپهر آتی با سرمایه‌گذاری در سهام و اوراق، تعادل خوبی بین ریسک و بازدهی ارائه می‌دهند. این صندوق‌ها برای کسانی مناسب‌اند که می‌خواهند رشد تدریجی داشته باشند.
- ریسک بالا: صندوق‌های جسورانه (یکم آرمان آتی) و پروژه (آرمان پرند مپنا) برای سرمایه‌گذارانی طراحی شده‌اند که به دنبال بازدهی‌های بالا با پذیرش ریسک‌های بیشتر هستند. این صندوق‌ها ممکن است در کوتاه‌مدت نوسانات شدیدی داشته باشند.
- ریسک متغیر: صندوق بخشی (فارمانی) به دلیل تمرکز بر صنعت دارویی، ریسک متفاوتی دارد که به شرایط این صنعت بستگی دارد. اگر صنعت دارویی رشد کند، بازدهی بالا خواهد بود، اما در صورت رکود، ممکن است ضرر کنید.
۲. بررسی بیشترین بازدهی سالانه صندوق
یکی از دغدغه‌های اصلی سرمایه‌گذاران، دستیابی به بیشترین بازدهی سالانه صندوق است. بر اساس داده‌های موجود:
- صندوق بخشی آرمان آتی (فارمانی) با بازدهی تقریبی ۱۱۹.۶% در سال (بر اساس ۲.۳% هفتگی) بالاترین بازدهی را دارد. این صندوق به دلیل سرمایه‌گذاری در شرکت‌های دارویی، پتانسیل رشد بالایی دارد، اما با ریسک نوسانات بازار همراه است. صنعت دارویی در سال‌های اخیر، به‌ویژه پس از همه‌گیری کرونا، رشد قابل‌توجهی داشته است.
- صندوق مشترک سبحان با بازدهی تقریبی ۹۶% (بر اساس ۴۸% شش‌ماهه) گزینه‌ای جذاب برای سرمایه‌گذارانی است که به دنبال رشد در بازار سهام هستند. این صندوق با مدیریت حرفه‌ای، بازدهی بهتری نسبت به شاخص کل بورس ارائه می‌دهد و در صنایعی مانند پتروشیمی و فناوری سرمایه‌گذاری می‌کند.
- صندوق آرمان سپهر آتی با بازدهی تقریبی ۶۴.۶% (بر اساس ۳۲.۳% شش‌ماهه) در دسته مختلط‌ها پیشرو است و با ترکیب متنوع دارایی‌ها، ریسک را تعدیل می‌کند.
- صندوق‌های درآمد ثابت (آکورد، افق آتی، گلبرگ) با بازدهی حدود ۳۰% گزینه‌های مطمئنی با رشد پایدار هستند. این صندوق‌ها برای سرمایه‌گذارانی که ثبات را ترجیح می‌دهند، مناسب‌اند.
- صندوق جسورانه یکم آرمان آتی به دلیل پتانسیل رشد بلندمدت استارتاپ‌ها، ممکن است در آینده بازدهی قابل‌توجهی داشته باشد. استارتاپ‌های حوزه فناوری و سلامت دیجیتال معمولاً در بلندمدت سودآور می‌شوند.
۳. نقدشوندگی و دسترسی به سرمایه
نقدشوندگی یکی از عوامل کلیدی برای سرمایه‌گذارانی است که نیاز به دسترسی سریع به پول دارند:
- صندوق‌های ETF: آکورد، افق آتی، آرمان سپهر آتی و فارمانی به دلیل قابلیت معامله در بورس، نقدشوندگی بالایی دارند. شما می‌توانید از طریق کارگزاری خود در هر زمان این واحدها را خرید یا فروش کنید. این ویژگی برای سرمایه‌گذارانی که به انعطاف‌پذیری نیاز دارند، بسیار ارزشمند است.
- صندوق‌های صدور و ابطال: سبحان و گلبرگ با فرآیند صدور و ابطال، نقدشوندگی خوبی دارند، اما ممکن است چند روز کاری برای واریز وجه زمان ببرد. این صندوق‌ها برای سرمایه‌گذارانی مناسب‌اند که نیازی به نقد کردن فوری ندارند.
- صندوق‌های خاص: یکم آرمان آتی و آرمان پرند مپنا به دلیل وابستگی به موفقیت استارتاپ‌ها یا اتمام پروژه، نقدشوندگی کمتری دارند و برای سرمایه‌گذاری بلندمدت مناسب‌ترند. اگر به نقدشوندگی بالا نیاز دارید، این صندوق‌ها گزینه مناسبی نیستند.
۴. ترکیب دارایی‌ها و تنوع سرمایه‌گذاری
ترکیب دارایی‌ها نشان‌دهنده استراتژی هر صندوق است و بر ریسک و بازدهی آن تأثیر می‌گذارد:
- درآمد ثابت: آکورد، افق آتی و گلبرگ عمدتاً بر اوراق درآمد ثابت (مانند صکوک و اوراق مشارکت) و سپرده‌های بانکی متمرکز هستند که امنیت را تضمین می‌کند.
- سهامی: سبحان با سرمایه‌گذاری در سهام صنایع مختلف (مانند پتروشیمی، فلزات اساسی و فناوری)، تنوع خوبی ارائه می‌دهد و از رشد بازار بهره می‌برد.
- مختلط: آرمان سپهر آتی با ترکیب سهام، اوراق و سپده‌ها، تعادل را حفظ می‌کند و در شرایط مختلف بازار عملکرد متعادلی دارد.
- جسورانه: یکم آرمان آتی بر کسب‌وکارهای نوپا متمرکز است که پتانسیل رشد بالایی دارد، اما ریسک شکست نیز زیاد است.
- پروژه: آرمان پرند مپنا تمام سرمایه را به پروژه نیروگاه اختصاص داده است، بنابراین تنوع دارایی ندارد.
- بخشی: فارمانی با تمرکز بر شرکت‌های دارویی (مانند تولیدکنندگان دارو و تجهیزات پزشکی)، فرصت رشد در این صنعت را هدف قرار داده است.
۵. کارمزدها، حداقل سرمایه‌گذاری و انعطاف‌پذیری
- کارمزدها: کارمزد معاملات صندوق ها مشابه خرید و فروش سهام عادی در بورس است و شامل کارمزد کارگزاری و سازمان بورس می‌شود.
- حداقل سرمایه‌گذاری: صندوق‌های ETF (آکورد، افق آتی) با ۵۰۰,۰۰۰ تومان شروع می‌شوند.
- انعطاف‌پذیری: صندوق‌های ETF به دلیل قابلیت معامله در بورس، انعطاف‌پذیری بیشتری دارند. شما می‌توانید در هر زمان با قیمت بازار، واحدها را خرید یا فروش کنید.
۶. دوره تقسیم سود و تأثیر آن بر جریان نقدی
دوره تقسیم سود بر نحوه دریافت بازدهی و جریان نقدی شما تأثیر می‌گذارد:
- ماهانه: گلبرگ با سود روزشمار و پرداخت ماهانه، برای کسانی که به درآمد منظم نیاز دارند (مانند بازنشستگان) مناسب است.
- سالیانه یا هنگام فروش: اکثر صندوق‌ها مانند آکورد، افق آتی و سبحان سود را سالیانه یا هنگام فروش پرداخت می‌کنند، که برای سرمایه‌گذارانی که به جریان نقدی فوری نیاز ندارند، مناسب است.
۷. مزایا و معایب هر نوع صندوق
- درآمد ثابت (آکورد، افق آتی، گلبرگ): مزایا شامل ریسک پایین، بازدهی ثابت و نقدشوندگی بالا است. معایب شامل بازدهی محدود در مقایسه با صندوق‌های سهامی و عدم بهره‌مندی از رشد بازار است.
- سهامی (سبحان): مزایا شامل بازدهی بالا و تنوع دارایی است. معایب شامل ریسک بازار و نوسانات احتمالی است.
- مختلط (آرمان سپهر آتی): مزایا شامل تعادل بین ریسک و بازدهی است. معایب شامل بازدهی کمتر نسبت به صندوق‌های سهامی در بازار صعودی است.
- جسورانه (یکم آرمان آتی): مزایا شامل پتانسیل بازدهی بالا است. معایب شامل ریسک زیاد و نقدشوندگی پایین است.
- پروژه (آرمان پرند مپنا): مزایا شامل سودآوری بالا پس از اتمام پروژه است. معایب شامل ریسک پروژه و نقدشوندگی پایین است.
- بخشی (فارمانی): مزایا شامل تمرکز بر صنعت رو به رشد دارویی است. معایب شامل ریسک متمرکز و وابستگی به شرایط صنعت است.
- بازارگردانی (آرمان اندیش): مزایا شامل نقدشوندگی تضمین‌شده است. معایب شامل بازدهی محدود است.
استراتژی‌ها و توصیه‌های پیشرفته برای سرمایه‌گذاری موفق
انتخاب صندوق مناسب به عوامل مختلفی از جمله اهداف مالی، سطح ریسک‌پذیری، افق زمانی و نیاز به نقدشوندگی بستگی دارد. در اینجا توصیه‌های پیشرفته‌ای برای گروه‌های مختلف سرمایه‌گذاران ارائه می‌شود:
- سرمایه‌گذارانی با ریسک‌پذیری پایین: اگر امنیت سرمایه اولویت شماست، صندوق‌های درآمد ثابت مانند آکورد (۳۰.۴% بازدهی)، افق آتی (۳۰.۴%) و گلبرگ (۳۰%) بهترین گزینه‌ها هستند. این صندوق‌ها با نقدشوندگی بالا و بازدهی بیشتر از سپرده بانکی، انتخابی مطمئن برای کسانی هستند که نمی‌خواهند در معرض نوسانات بازار قرار گیرند. برای مثال، آکورد با دارایی تحت مدیریت ۲۸,۷۶۳ میلیارد ریال، نشان‌دهنده اعتماد گسترده سرمایه‌گذاران است. این صندوق‌ها برای سرمایه‌گذاری کوتاه‌مدت و میان‌مدت ایده‌آل‌اند.
- سرمایه‌گذارانی با ریسک متوسط: اگر به دنبال تعادل بین ریسک و بازدهی هستید، سبحان (~۹۶%) با مدیریت حرفه‌ای و تنوع در سهام و آرمان سپهر آتی (~۶۴.۶%) با ترکیب متنوع دارایی‌ها، گزینه‌های مناسبی هستند. این صندوق‌ها برای کسانی که به دنبال رشد تدریجی و مدیریت ریسک هستند، ایده‌آل‌اند. سبحان با سرمایه‌گذاری در صنایعی مانند پتروشیمی و فناوری، از رشد بازار بهره می‌برد.
- سرمایه‌گذارانی با ریسک‌پذیری بالا: برای کسانی که به دنبال بیشترین بازدهی سالانه صندوق هستند، فارمانی (~۱۱۹.۶%) به دلیل تمرکز بر صنعت دارویی و پتانسیل رشد بالا مناسب است. همچنین یکم آرمان آتی (با وجود بازدهی منفی فعلی) و آرمان پرند مپنا برای سرمایه‌گذاری بلندمدت (بیش از ۵ سال) جذاب هستند، به‌ویژه اگر به پروژه‌های زیرساختی یا استارتاپ‌ها علاقه‌مند باشید. یکم آرمان آتی با سرمایه‌گذاری در استارتاپ‌های فناوری و سلامت دیجیتال، پتانسیل رشد قابل‌توجهی در آینده دارد.
- سرمایه‌گذارانی علاقه‌مند به نقدشوندگی: صندوق بازارگردانی آرمان اندیش با تضمین نقدشوندگی تا ۷ روز، گزینه‌ای ایده‌آل برای کسانی است که نیاز به دسترسی سریع به سرمایه دارند. این صندوق با تمرکز بر بازارگردانی سهام، ثبات بازار را پشتیبانی می‌کند و برای سرمایه‌گذارانی که به انعطاف‌پذیری نیاز دارند، مناسب است.
نکات کلیدی برای موفقیت در سرمایه‌گذاری
- تحقیق و مشاوره: قبل از سرمایه‌گذاری، با مشاوران مالی آرمان آتی یا کارگزار خود مشورت کنید تا با توجه به شرایط بازار، بهترین تصمیم را بگیرید. مشاوران می‌توانند شما را در تحلیل دقیق‌تر شرایط بازار یاری کنند.
- افق زمانی: صندوق‌های جسورانه و پروژه برای سرمایه‌گذاری بلندمدت مناسب‌ترند، در حالی که صندوق‌های درآمد ثابت و ETFها برای سرمایه‌گذاری کوتاه‌مدت و میان‌مدت ایده‌آل‌اند. برای مثال، اگر افق زمانی شما کمتر از یک سال است، آکورد یا افق آتی انتخاب بهتری هستند.
- نظارت بر بازار: بازدهی صندوق‌ها ممکن است با تغییرات اقتصادی و بازار تغییر کند. بنابراین، به‌روزرسانی مداوم اطلاعات و بررسی گزارش‌های دوره‌ای صندوق‌ها ضروری است. برای مثال، تغییرات نرخ بهره می‌تواند بر بازدهی صندوق‌های درآمد ثابت تأثیر بگذارد.
- تنوع‌بخشی: سرمایه‌گذاری در چند صندوق با ریسک‌های مختلف می‌تواند ریسک کلی را کاهش دهد و بازدهی را بهینه کند. برای مثال، می‌توانید بخشی از سرمایه خود را در آکورد و بخشی را در سبحان سرمایه‌گذاری کنید.
چگونه ریسک را مدیریت کنیم؟
مدیریت ریسک یکی از اصول اساسی سرمایه‌گذاری است:
- تخصیص دارایی: سرمایه خود را بین صندوق‌های مختلف با ریسک‌های متفاوت تقسیم کنید. برای مثال، ۵۰% در آکورد (کم‌ریسک) و ۵۰% در سبحان (ریسک متوسط) سرمایه‌گذاری کنید.
- بررسی دوره‌ای: هر سه ماه یک‌بار عملکرد صندوق‌های خود را بررسی کنید و در صورت نیاز، تخصیص دارایی را تغییر دهید.
- تحلیل بازار: با توجه به شرایط اقتصادی (مانند تورم، نرخ بهره و رشد بازار سهام)، استراتژی خود را تنظیم کنید.
تحلیل پیشرفته و پیش‌بینی آینده صندوق‌ها
برای سرمایه‌گذارانی که به دنبال تحلیل عمیق‌تر هستند، بررسی روند گذشته و پیش‌بینی آینده صندوق‌ها می‌تواند مفید باشد:
- صندوق‌های درآمد ثابت: با توجه به ثبات نرخ بهره و سیاست‌های پولی بانک مرکزی، انتظار می‌رود بازدهی این صندوق‌ها در سال‌های آینده در محدوده ۲۵-۳۵% باقی بماند. اگر نرخ بهره افزایش یابد، ممکن است بازدهی این صندوق‌ها نیز کمی بیشتر شود.
- صندوق‌های سهامی و مختلط: با توجه به رشد بازار سهام در سال‌های اخیر، سبحان و آرمان سپهر آتی پتانسیل افزایش بازدهی تا ۱۰۰-۱۲۰% را دارند، مشروط به شرایط مثبت بازار. اگر بازار سهام به رشد خود ادامه دهد، این صندوق‌ها می‌توانند بازدهی قابل‌توجهی داشته باشند.
- صندوق‌های جسورانه و پروژه: موفقیت یکم آرمان آتی و آرمان پرند مپنا به عملکرد استارتاپ‌ها و اتمام پروژه نیروگاه بستگی دارد. اگر این پروژه‌ها به‌موقع تکمیل شوند، بازدهی می‌تواند به ۵۰-۱۰۰% برسد. برای مثال، استارتاپ‌های حوزه سلامت دیجیتال ممکن است در چند سال آینده رشد چشمگیری داشته باشند.
- صندوق بخشی: فارمانی با رشد صنعت دارویی (به‌ویژه در شرایط پس از کرونا) می‌تواند بازدهی بالای ۱۲۰% را حفظ کند. این صنعت به دلیل نیاز مداوم به دارو و تجهیزات پزشکی، از ثبات نسبی برخوردار است.
عوامل تأثیرگذار بر بازدهی آینده
- سیاست‌های اقتصادی: تغییرات نرخ بهره، تورم و سیاست‌های دولت می‌توانند بر بازدهی صندوق‌ها تأثیر بگذارند.
- شرایط بازار سهام: رشد یا رکود بازار سهام بر صندوق‌های سهامی، مختلط و بخشی تأثیر مستقیم دارد.
- نوآوری و فناوری: موفقیت استارتاپ‌ها (برای یکم آرمان آتی) به نوآوری و پذیرش بازار بستگی دارد.
- پیشرفت پروژه‌ها: اتمام پروژه نیروگاه (برای آرمان پرند مپنا) می‌تواند بازدهی بالایی ایجاد کند، اما تأخیر در پروژه ریسک را افزایش می‌دهد.
مزایای سرمایه‌گذاری در صندوق‌های آرمان آتی
سرمایه‌گذاری در صندوق‌های آرمان آتی مزایای متعددی دارد که آن‌ها را به گزینه‌ای جذاب برای سرمایه‌گذاران ایرانی تبدیل کرده است:
- تنوع گزینه‌ها: از صندوق‌های کم‌ریسک درآمد ثابت تا صندوق‌های پرریسک جسورانه، آرمان آتی برای هر نوع سرمایه‌گذار گزینه‌ای دارد.
- مدیریت حرفه‌ای: تیم مدیریت آرمان آتی با تجربه و دانش بالا، دارایی‌ها را به‌گونه‌ای مدیریت می‌کند که ریسک‌ها به حداقل برسند.
- نقدشوندگی بالا: بسیاری از صندوق‌ها (مانند آکورد و افق آتی) نقدشوندگی بالایی دارند که برای سرمایه‌گذارانی که به انعطاف‌پذیری نیاز دارند، ایده‌آل است.
- معافیت مالیاتی: برخی صندوق‌ها (مانند یکم آرمان آتی) از مالیات معاف هستند که بازدهی خالص شما را افزایش می‌دهد.
- شفافیت: آرمان آتی گزارش‌های دوره‌ای و اطلاعات شفافی از عملکرد صندوق‌ها ارائه می‌دهد که اعتماد سرمایه‌گذاران را جلب می‌کند.
نتیجه‌گیری
مقایسه صندوق‌ها نشان می‌دهد که گروه مالی آرمان آتی با ارائه گزینه‌های متنوع، نیازهای گسترده‌ای از سرمایه‌گذارانی با اهداف و سطوح ریسک‌پذیری متفاوت را پوشش می‌دهد. اگر به دنبال بیشترین بازدهی سالانه صندوق هستید، فارمانی با پتانسیل ۱۱۹.۶% و سبحان با ۹۶% در صدر قرار دارند، اما این بازدهی‌ها با ریسک‌های قابل‌توجهی همراه است. برای سرمایه‌گذاری امن، آکورد، افق آتی و گلبرگ با بازدهی ۳۰% گزینه‌های مطمئنی هستند که با نقدشوندگی بالا و ثبات، اعتماد شما را جلب می‌کنند. انتخاب شما باید با توجه به اهداف مالی، تحمل ریسک، افق زمانی و نیاز به نقدشوندگی انجام شود.
برای اطلاعات دقیق‌تر و به‌روز، به وبسایت رسمی آرمان آتی مراجعه کنید یا با شماره‌های پشتیبانی تماس بگیرید. این مقاله با تمرکز بر مقایسه صندوق‌ها و ارائه تحلیل‌های جامع، به شما کمک می‌کند تا با آگاهی کامل وارد دنیای سرمایه‌گذاری شوید. آیا آماده هستید که با انتخاب بهترین صندوق، آینده مالی خود را بسازید و از فرصت‌های بازار حداکثر استفاده را ببرید؟
